Kredyt w złotówkach czy w innej walucie?


a

Powyższe pytanie zadaje sobie większość kredytobiorców. Aby na nie odpowiedzieć, niewątpliwie, należy dowiedzieć się czym różnią się oba rozwiązania oraz rozważyć jakie są ich plusy i minusy wynikające z różnych, istotnych parametrów o których nie wszyscy zdają sobie sprawe.


 

W przypadku kredytu w złotówkach wysokość płaconych rat zależy od oprocentowania (jego części stałej i zmiennej). Część stała to zarobek banku, natomiast część zmienna to stawka referencyjna WIBOR (mówiąc prościej procent na jaki banki pożyczają pieniądze innym bankom). WIBOR się zmienia, co w konsekwencji powoduje zmianę oprocentowanie kredytu ( co jakiś określony czas np. 1, 3 lub 6 miesięcy- szczegółowo jest to określone w konkretnej umowie kredytowej, regulaminach i innych dokumentach).

Kredyt w walucie obcej rządzi się innymi prawami. Co prawda oprocentowanie jest ustalane i zmieniane dokładnie tak samo jak w przypadku kredytu w złotówkach (na podstawie zmiennej stawki referencyjnej oraz marży banku). Różnicę stanowi stopa referencyjna - banki przyjmują wskaźnik właściwy dla konkretnej waluty. Dodatkowo, na wysokość raty w kredycie walutowym, mają wpływ kursy walut. Rata kredytu wyrażona jest w walucie obcej, a co za tym idzie jest znacznie zmienna w czasie. Dokładna wysokość w złotych zależy od kursu w dniu spłaty. Istotna jest też różnica pomiędzy kursem kupna, a kursem sprzedaży waluty. Bank przy wypłacie kredytu zadłużenie w walucie obcej przelicza według niższego kursu (kursu kupna), co powoduje wyższe zadłużenie. Następnie przy spłacie kredytu (rat lub całości) wysokość płatności w złotych będzie uzależniona od wyższego kursu (kursu sprzedaży). Powoduje to znaczący wzrost kosztów kredytu.

Jako środek zminimalizowania ryzyka stosuje się możliwość przewalutowania kredytu - z waluty obcej na złotówki lub odwrotnie. Niektóre banki za taką operację pobierają prowizję. Ze względu na to oraz na różnice kursowe przewalutowanie rzadko się opłaca. Warto zwrócić też uwagę na to, że banki inaczej liczą zdolność kredytową w przypadku kredytu walutowego, a inaczej, gdy zależy nam na kredycie w złotówkach. Z kredytem walutowym związane jest ryzyko wzrostu wysokości raty po zmianie kursu walutowego, w takim przypadku należy więc wykazać wyższą zdolność kredytową niż w przypadku kredytu w PLN. Po kilku latach spłacania kredytu może nawet mieć miejsce taka sytuacja, że wrócimy do stanu zadłużenia z momentu zaciągania kredytu.

Warto również zwrócić uwagę na dzisiejsze problemy osób spłacających kredyt we franku. Jeżeli złotówka słabnie wobec waluty kredytu, to w rzeczywistości koszt kredytu walutowego będzie wzrastał. To, czy kredyt będzie wystarczająco tani zależy od wielkości tych zmian. Kredyty w PLN charakteryzują się więc znacznie większą stabilnością niż te w obcych walutach. Zazwyczaj jednak ich oprocentowanie, a co za tym idzie raty są wyższe niż w przypadku kredytów walutowych. Pamiętajmy jednak, że zaciągając kredyt w złotówkach nie musimy się bać o kursy walut czy o to, że będzie trzeba nagle zapłacić zdecydowanie więcej niż się początkowo spodziewaliśmy. Kredyt w obcej walucie to duże ryzyko, które może się okazać opłacalne, ale może też nas dużo kosztować.


Porównaj i sprawdź :





Podobne artykuły :

1. Kredyt czy Leasing? Czyli jak rozsądnie sfinansować kredyt auta

2. Czym kierować się przy wyborze ubezpieczenia OC/AC?

3. Czym jest zdolność kredytowa i jakie ma znaczenie?

4. Lokata czy dobra alternatywne?

5. Wybór konta osobistego.

6. 100zł od ING banku za założenie "Konta z Lwem"!

7. Która lokata jest aktualnie najlepsza? Zgarnij nawet 4% w skali roku.

8. 0zł za pomoc medyczną i domową przez cały rok! - tylko z Bankiem Millennium

9. Voucher o wartośći 300zł do sklepu „Biedronka” w zamian za wyrobienie darmowej karty Citi Simplicity!

10. mBank: 100zł do sklepu Decathlon + do 650zł premii za założenie darmowego eKonta!

11. BGŻ BNP Paribas: „Konto Optymalne” za 0 zł + do 300 zł premii m.in. za… wykonanie przelewów z aplikacji!

12. ING Bank Śląski: „Konto Direct z Moim ING” z premią 140 zł + konto oszczędnościowe na 2,5%!

13. Lokata „Happy” na 4% lub „Happy Pro” w Idea Banku!

14. Getin Bank: Konto Proste Zasady za 0 zł z premią nawet do 180 zł + konto oszczędnościowe na 2,5% + pakiet assistance!

15. ING Bank Śląski: Dodatkowe 225 zł za wpływy na konto i wykonanie płatności BLIK!

16. Bank Millennium: 100 zł premii + voucher 250 zł na Fly.pl oraz pakiet ubezpieczeń assistance!

17. mBank: 150zł do sklepu eObuwie.pl + do 650zł premii za założenie darmowego eKonta!

18. Bank Pekao S.A.: Konto "Przekorzystne" za 0 zł + 200 zł zwrotu!

19. Bezpłatna karta kredytowa Visa TurboKARTA ze zwrotem za zakupy i tankowanie oraz car assistance!

20. Citi Handlowy: Bon o wartości 300 zł na Allegro.pl za 10 transakcji darmową kartą kredytową Citi Simplicity!

21. Loteria za transakcję kartą Visa! Do wygrania 42 pakiety wyjazdowe na mistrzostwa świata w piłce nożnej oraz nagrody rzeczowe!

22. Loteria za transakcję kartą Mastercard! Do wygrania bilety na finał ligi mistrzów, Sony PlayStation 4 oraz piłki adidas!

23. Alior Bank: „Konto Jakże Osobiste” za 0 zł z premią 150 zł na Allegro.pl + pakiet dodatkowych korzyści!

24. Ranking lokat bankowych - maj 2018 r.

25. Citi Handlowy: Bon o wartości 400 zł do sklepu Decathlon z darmową kartą kredytową Citi Simplicity!

26. Bank Millennium: 150 zł premii z darmowym kontem osobistym oraz pakiet ubezpieczeń assistance!

27. BGŻ BNP Paribas: 150 zł do sklepów Biedronka, Decathlon lub H&M z darmowym „Kontem Optymalnym”.

28. Citi Handlowy: 500 zł do sklepu Biedronka z darmową kartą kredytową Citi Simplicity!

29. Getin Bank: Konto Proste Zasady za premią 100 zł + 3 bilety do kina + konto oszczędnościowe na 3,5% + pakiet assistance!

30. Citi Handlowy: 400 zł w zamian za skorzystanie z darmowej karty kredytowej Citi Simplicity!

31. Bank Millennium: 200 zł premii z darmowym kontem osobistym oraz pakiet ubezpieczeń assistance!

32. ING Bank Śląski: do 200 zł premii za aktywne bankowanie!

33. BGŻ BNP Paribas: do 150 zł premii z darmowym „Kontem Maksymalnym”!

34. Bank Millennium: 200 zł premii z darmowym kontem osobistym oraz pakiet ubezpieczeń assistance!

35. EnveloBank: 100 zł premii + 200 za e-zakupy + 120 zł za wpływ wynagrodzenia!

36. mBank: 300 zł za eKonto od mBank’u oraz Bankier.pl!

37. Citi Handlowy: Bon o wartości 300 zł do drogerii Hebe z darmową kartą kredytową Citi Simplicity!


Najkorzystniejsze oferty :



Wiadomości:



Kredyt czy Leasing? Czyli jak rozsądnie sfinansować kredyt auta



Czym kierować się przy wyborze ubezpieczenia OC/AC?



Czym jest zdolność kredytowa i jakie ma znaczenie?



Lokata czy dobra alternatywne?



Wybór konta osobistego.



100zł od ING banku za założenie "Konta z Lwem"!


Najlepsze produkty bankowe:




Odwiedź nas na facebook




Polecamy






Z nami jesteś na bieżąco
z najlepszymi instrumentami finansowmymi
na rynku.

Podajemy prawdziwe, zawsze aktualne
i najlepsze dane dotyczące
kredytów, lokat,
kont bankowych
oraz wszelkiego rodzaju
produktów finansowych.

Dzięki bankeria.pl
podejmiesz najkorzystniejszą
decyzję
dotyczące instrumentów finansowych,
które są Tobie niezbędne.

Bankeria.pl konsultant kredytowy

Jeśli chciałbyś porozmawiać o szybkim kredycie..


Zapytaj
konsultanta